Comment savoir si on a un bon comportement financier ?

Bonjour à tous! J’espère que vous allez bien!? Aujourd’hui nous allons parler du comportement financier?

Vous devez vous demander mais qu’est-ce que c’est que ça encore? Eh bien je vais vous expliquer!

Un comportement financier c’est la manière dont une personne agit avec ses finances. Il fait référence à la façon dont une personne gère son/ses revenus, prend des décisions financières (épargner ou dépenser plus) et traite les difficultés financière (éviter les fins de mois difficile).

De nombreux facteurs peuvent influencer ce fait, notamment le niveau de revenus, l’expérience personnelle, la personnalité, l’environnement d’une personne, etc. Alors venons-en à la question ultime! Comment savoir si on un bon comportement financier? Si vous vous retrouvez dans la liste ci-dessous, il est temps de vous remettre en question:

1. Acheteur compulsif: Les personnes présentant des achats compulsifs sont souvent pris par une envie irrésistible d'acheter un objet généralement superflu, mais pourvoyeur de plaisir à court terme. L'achat est provoqué par une émotion, l’individu les effectue sous le coup d’une émotion négative (culpabilité, stress, colère, etc.). Un comportement qui peut d’ailleurs amener la personne à se trouver en difficulté financière, voire en conflit avec son entourage proche.

2. L’acheteur impulsif: contrairement à l’achat compulsif dont la motivation vient de l’intérieur, l’achat impulsif trouve sa motivation à l’extérieur. Il se produit en réaction à un déclencheur externe, c’est ce qu’on appelle généralement « l’achat sur un coup-de-tête », comme par exemple voir un article un magasin et avoir envie de l’acheter alors qu’on ne l’avait pas prévu.

3. Vivre au dessus de ces moyens ces moyens: en d’autres termes c’est de dépenser plus que ce que l’on gagne comme revenu. En général plus ces gens gagnent de l’argent, plus les charges augmentent car ils se créent des besoins qu’ils n’ont pas et n’ont pas conscience que ce comportement asphyxie leurs finances au quotidien.

4. Dépenser tout ce qu’on gagne: c’est ce qu’on appelle avoir une attitude appauvrissante. Ce point rejoint le précédent, et ces personnes accumulent toujours des dettes et on souvent du mal à les honorer.

5. Ne pas épargner ou dépenser toute son épargne: Étant donné que l'argent touche presque tous les domaines de votre vie, il est indispensable d’en mettre de côté. Les conséquences de ne pas épargner peuvent être désastreuses: l’endettement, vie stressante, ne pas avoir de fond d’urgence (en cas d’événement malheureux comme la maladie, le licenciement, etc.), ne pas avoir de liberté financière, ne pas pouvoir aider les autres. Attention! Il ne faut pas épargner pour tout dépenser après, d’ailleurs il y’a plusieurs types d’épargne qu’une personne doit mettre en place pour s’en sortir dans ses finances (je ferai un autre post là-dessus).

Si l’on veut obtenir plus, il faut devenir plus. Et pour devenir plus, il faut laisser de côté toutes ces mauvaises habitudes et en développer de nouvelles. Ce n’est pas facile mais rien n’est impossible, vous pouvez contacter un conseiller financier personnel pour qu’il vous aide dans cette démarche.

Comme le dit C. Dubos: « Il s’agit à tout moment de sacrifier ce que nous sommes pour ce que nous pouvons devenir. ».

Faites le bon choix!

Aujourd'hui, l'Organisation des Nations Unies pour l'alimentation et l'agriculture utilise le “coefficient Engel”, soit la proportion de l'alimentation dans la dépense des ménages, et considère qu'un tel coefficient de l'ordre de 20 à 30 % témoigne d'une vie “aisée”.

Calculez la vôtre et déterminez dans quelle case vous vous situez😉

Salimata Niare, conseillère financier personnel.

Bon début de semaine!